Востребованность кредитов на покупку квартиры продолжает расти. Чаще всего люди выбирают между ипотекой и потребительским кредитом. Особой привлекательностью пользуются квартиры от застройщика.
Ипотека является одной из наиболее популярных разновидностей ссуды. Ее характерной особенностью считается то, что в качестве залога используется приобретенная недвижимость. Для банка подобная гарантия выгодна, так как обеспечивает низкий уровень финансового риска. Возможность лишиться жилья заставляет заемщиков избегать просрочек по ипотечным платежам. Решившись оформить ипотеку, стоит учитывать, что это достаточно длительная процедура. В финансовую организацию потребуется предоставить внушительный комплект документов. Решение о предоставлении ипотечного займа банк принимает только после тщательной проверки. Важным нюансом при получении ипотеки является оформление страховки. Человеку потребуется застраховать не только приобретенную квартиру, но и собственную жизнь. Сравнивая предложения по ипотеке от разных финансовых организаций, несложно заметить, что у данной разновидности кредита есть определенный минимум. Получить подобный займ в размере менее 500 000 рублей удастся далеко не во всех банках. Также стоит учитывать, что сделки купли-продажи в отношении квартиры приобретенной в рамках ипотеки невозможны. До полного погашения кредита недвижимость будет оставаться залогом. Эту недвижимость не удастся оформить в качестве залога по другой ссуде. В рамках ипотеки всегда проводится оценка недвижимости. Эта процедура является платной. Также стоит учитывать, что выбор недвижимости, на приобретение которой можно оформить ипотеку, ограничен. При этом ипотека привлекает многих потенциальных заемщиков низким уровнем процентной ставки. Величина ежемесячного взноса относительно невелика, благодаря большому сроку погашения ссуды. Согласно действующим нормам законодательства, человек может получить налоговый вычет, взяв ипотеку. Для первоначального взноса и последующих платежей могут использоваться средства материнского капитала. Это позволит существенно сократить кредитную нагрузку. Одним из важных достоинств ипотеки является то, что оценка сделки купли-продажи производится не только самим заемщиком. Сотрудники банка и представители страховщика также проверяют сделку. В дальнейшем это защитит человека от возникновения любых спорных ситуаций со стороны продавца недвижимости. При подаче заявки на ипотеку стоит быть готовым к тому, что банки предъявляют определенные требования относительно трудового стажа заемщиков и размера их дохода.
Изучая предложения банков по ипотеке, стоит особое внимание уделить действующим государственным программам. Как правило, они направлены на поддержку и облегчение кредитного бремени для определенных категорий граждан. Выбрать квартиру потенциальный заемщик сможет только из жилья, которое предоставлено застройщиками с действующей аккредитацией. Наиболее востребованы среди потребителей военная ипотека и программа "Молодая семья". Первый вариант ипотечного займа актуален исключительно для военнослужащих. В рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести квартиру в любом регионе страны. Важной особенностью этой ипотеки является то, что платежи по ней вносятся из государственных средств. Прекращение оплаты может возникнуть при увольнении военнослужащего. Ипотечная программа "Молодая семья" направлена на снижение кредитного бремени для соответствующей категории граждан. В рамках этой программы реализованы сравнительно низкие процентные ставки. На льготные условия кредитования могут претендовать люди не старше 35 лет. Если одному из супругов исполняется 36 лет, для банка это может стать достаточным основанием для отклонения заявки на участие в данной ипотечной программе.
Потребительский кредит на приобретение квартиры в Севастополе стал востребованным благодаря простоте оформления. От подачи заявки до получения ответа от финансовой организации проходит гораздо меньше времени, чем в случае с ипотечным займом. К тому же, к соискателю предъявляется на порядок меньше требований. В рамках потребительских кредитов не предусмотрено льготных пакетов. Стоит учитывать, что для покупки недвижимости актуальны только стандартные потребительские займы. Кредиты, предоставляемые компаниями по микрофинансированию, выдаются под очень высокий процент и по этой причине являются невыгодными.
Брать потребительский кредит на покупку квартиры имеет смысл если у человека имеются накопления и они покрывают большую часть стоимости квартиры. В подобной ситуации оформление заема на недостающую сумму будет выгодно, так как срок погашения будет коротким и значительной переплаты по процентам не возникнет. Располагая достаточными средствами (от 80% от общей стоимости недвижимости), можно рассчитывать на сравнительно небольшие издержки. При оформлении потребительского кредита перед заемщиком не ставится никаких ограничений по выбору недвижимости. Получение потребительского кредита не предполагает обязательного оформления страховки. Оценочные работы в обязательном порядке в отношении недвижимости также не проводятся.
При наличии сбережений, которые составляют около 70% от общей стоимости квартиры и желания погасить ссуду в течение 3-4 лет, человеку стоит выбрать ипотеку по 2 документам. Подобный займ гораздо проще оформить, чем стандартную ипотеку. В частности, получение подобного кредита в банке не требует предоставления справки 2НДФЛ с места работы. Ограничений при выборе недвижимости не предусмотрено. Процентная ставка по таким займам обычно не превышает средние значения. Важным различием ипотеки и потребительского кредита является то, как приобретаются права собственности на недвижимость. При оформлении ипотеки права на квартиру получают оба супруга вне зависимости от того, кто из них является заемщиком. При оформлении потребительского кредита права владельца могут закрепляться за супругом, который фактически осуществляет платежи по кредиту.
